jueves, 26 de enero de 2012

Seguros necesarios para el comercio. Algo en que pensar...

Una vez  que instalo mi negocio será necesario conocer cuáles son los riesgos y evaluar la mejor cobertura de seguros,  explica el experto consultado Fabián Mosquera, Técnico en Seguros y asesor, quien agregó  "Todo el mundo conoce el seguro del auto, porque en muchos lugares es obligatorio, pero tenemos escasa cultura aseguradora". 
"Antes de abrir un local, debo contar con un seguro contra incendios porque si el local es alquilado, ante un siniestro pongo en riesgo todo mi patrimonio", puntualiza el especialista y agrega que "a la hora de evaluar riesgos debo pensar prioritariamente en el otro, porque si ante cualquier problema yo soy el único afectado, puedo hacerme cargo; pero si afecto a otra persona seguramente tendré un inconveniente mayúsculo".
Por ese motivo, destaca que "un seguro de responsabilidad civil en el comercio, debe ser algo sagrado, ya que si le pasara algo fatal a una persona en mi comercio, no me alcanzará todo el patrimonio que tengo, para hacer frente a los reclamos por venir".
En algunos casos el contrato de alquiler obliga al inquilino a contar con un seguro contra incendio, pero esto no es obligatorio. Tampoco hay obligación con la responsabilidad civil, pero se trata al fin y al cabo de una toma de conciencia por parte de quien es previsor y no deja cabo sueltos a la hora de llevar adelante un emprendimiento.
Asimismo en algunos lugares, los municipios obligan al propietario del local a asegurar contra responsabilidad civil su cartelería externa.  En tanto, es la comuna quien le otorga  las habilitaciones comerciales tratan de evitar que ante algún accidente (como por ejemplo la caída o voladura), sean demandadas.
Mosquera afirma que "lo más conveniente es contratar lo que se denomina 'seguro integral' ya que es un combo y como tal se abarata su costo. Abarca seguro contra incendio del local, de la mercadería, robo de mercadería, carteles y responsabilidad civil".
Este marco puede ser ampliado según las necesidades del empresario, ya que se puede incluir robo de dinero, cristales o infidelidad de empleados.
"De acuerdo a la actividad que desarrolle, se evalúa el riesgo y el valor de la póliza", destaca el asesor, explicando que "a grandes rasgos las oficinas son las consideradas menos riesgosas, en tanto que los salones de fiestas se ubican en el otro extremo".
Finalmente expresa que "en la actualidad se han incrementado los comercios que toman una cobertura, debido a la inseguridad, pero aún estamos lejos de lo que debiera ser algo normal, a partir de una verdadera toma de conciencia".

miércoles, 25 de enero de 2012

¿Puedo asegurar mi negocio? ..Pregunte por nuestro ACSAPACK EMPRESARIAL!

Los negocios al igual que las casas y autos son propensos a sufrir daños, dice Igal Rubinstein; actualmente hay seguros para todo tipo de empresas y cubren desde la infraestructura hasta demandas.

Suele ser común que las personas al momento de proteger sus pertenencias piensen sólo en asegurar su casa o automóvil sin tomar en consideración que su negocio también forma parte de sus bienes materiales  y por lo tanto necesita protección.
Los negocios al igual que una casa habitación, son propensos a sufrir daños por ejemplo al inmueble a causa de desastres naturales como inundaciones o terremotos e incluso puede sufrir un incendio debido a un corto circuito accidental, no obstante, en cualquiera de los casos anteriores es necesario contar con un seguro que responda ante cualquier inconveniente y el propietario no se quede sin nada de la noche a la mañana.
En la actualidad los seguros para negocios cuentan con distintos paquetes que se adaptan a las necesidades de las empresas y ya no es necesario contar con un negocio monumental para poder asegurarlo. El seguro para negocios cubre  situaciones que pudieran dañar a lapropiedadsuspensión de actividades y en algunos casos, contra demandas originadas por posibles daños a terceros dentro de las instalaciones de la empresa o accidentes laborales por parte de los empleados, entre otras.
La cobertura básica para los negocios, además de hacerse cargo de las situaciones ya mencionadas, también responde ante responsabilidad civil, como robo de mercancía, equipo, maquinaria, efectivo y hasta anuncios publicitarios de la empresa. Cuando después del robo la pérdida obliga a la empresa a suspender las actividadescotidianas de la empresa y no genere ganancias, existencomplementos para las coberturas básicas que por un periodo de tiempo se hacen cargo de los gastos del negocio.
Es importante recordar que la cobertura y el costovariarán dependiendo del giro del negocio, es decir, el costo por asegurar una florería será mínimo en comparación con una constructora en donde los empleados corren más riesgos y es más factible el robo de maquinaria.
Finalmente una vez ya asegurada la empresa, como recomendación  general, es básico para hacer válida la póliza, guardar varias copias del documento en donde se acrediten los términos del contrato en un lugar seguro, de esta manera se tiene un respaldo del convenio.
Sin duda es mejor prevenir antes que lamentar y por ello el estar informado es lo más importante. 

*El autor es director general de Seguros S. Licenciado en Mercadotecnia, egresado de el Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey, Campus Santa Fe.

viernes, 20 de enero de 2012

INFRASEGURO / SOBRESEGURO / PRIMER RIESGO



En los seguros del hogar tiene especial relevancia el cálculo mas o menos exacto del valor de la suma asegurada.

De no hacerlo así, podemos incurrir en un MAL aseguramiento, y por tanto, la indemnización a cobrar no corresponderá a lo que el cliente ha pagado por ello, bien por defecto, o por exceso. De ahí que surjan estos tres términos:
  • Infraseguro
  • Sobreseguro
  • Primer riesgo

1.- INFRASEGURO

Esta situación se produce cuando el usuario posee bienes cuyo valor es SUPERIOR a los realmente declarados en la póliza de seguros.

Por ello, a la hora de calcular la prima a pagar, la compañía de seguros tiene en consideración lo declarado, y como el valor es MENOR al real, la prima a pagar también es MENOR a la que realmente correspondiera.

Ejemplo (continente): si su vivienda tiene 100 metros cuadrados, y declara que posee 90 metros, o si su vivienda tiene un valor de reconstrucción de 50.000 dolares, y solo declara 45.000 dolares, la prima a pagar será MENOR.

En el supuesto de producirse un siniestro (p.e. un incendio) y la reparación asciende a 10.000 dolares, no espere cobrar dicha cantidad, sino que la compañía le abonará la parte proporcional entre lo que declaró y lo que realmente debería haber declarado, es decir, 9.000 dolares.

Ejemplo (contenido): si el valor de los muebles y enseres asciende a 20.000 euros y solo declara 15.000 dolares, en el supuesto de robo por valor de 1.000 dolares, no espere recibir dicha cantidad, sino la parte proporcional, es decir, 750 dolares.

No obstante todo lo anterior, ante la dificultad de calcular de manera exacta el valor de todos los bienes que se tienen en una vivienda, las compañías de seguros suelen dar un ''margen de error'', ya que son conscientes que es difícil evaluar con exactitud TODO, y que, día a día, se van comprando mas cosas para el hogar, se van sustituyendo aparatos por otros mejores (y mas caros).

Dicho ''margen de error'' depende de cada compañía, pero puede oscilar entre un 15 - 25 % entre el valor real, y el valor declarado en la póliza.

Por ello, si se está dentro de dicho ''margen'', NO se aplica la regla de proporcionalidad.


2.- SOBRESEGURO


Este concepto es el antónimo de lo expuesto anteriormente, es decir, todo lo contrario. El ''sobreseguro'' se aplica cuando el valor REAL de los bienes es inferior al declarado en la póliza.

Ejemplo (continente): si su vivienda tiene 100 metros cuadrados, y declara que posee 110 metros, o si su vivienda tiene un valor de reconstrucción de 50.000 dolares, y solo declara 55.000 dolares, la prima a pagar será MAYOR.

En el supuesto de producirse un siniestro (p.e. un incendio) que produce la desaparición total de la vivienda, no espere cobrar los 55.000 dolares, sino los 50.000 dolares que realmente vale su vivienda.

Ejemplo (contenido): si el valor de los muebles y enseres asciende a 20.000 dolares y declara por valor de 25.000 dolares, en el supuesto de incendio total, no espere cobrar esta última cantidad, sino la que REALMENTE tienen dichos objetos, es decir, 20.000 dolares.

Es decir, en ambos casos descritos, la compañía SOLO indemniza por el valor REAL de los bienes, y no por lo declarado, aunque usted esté pagando un precio del seguro superior al que debería pagar.

Tenga en cuenta que esta figura nade, entre otras cosas, para evitar situaciones de fraude, donde, por ejemplo, se declara tener una televisión de 28'' cuyo valor es de 1.000 dolares, cuando en realidad, lo que tiene el asegurado es una de 21'' cuyo valor es de 300 dolares.

Llegados a este punto, la cuestión es ¿y como se puede calcular, de manera exacta, los bienes?. Es decir, la cuestión es ''no quedarse corto'' para no sufrir la aplicación de infraseguro, ni ''pasarse'' para estar pagando de más. Véalo en los enlaces siguientes:

3.- PRIMER RIESGO

Asegurar a primer riesgo implica que la compañía indemnizará HASTA la cantidad de dinero  que el usuario ha asegurado, sin aplicar la regla de proporcionalidad que se produce por infraseguro.

Ejemplo (contenido): si le roban una cámara de video cuyo valor es de 1.200 dolares, y está asegurada hasta 750 dolares, esta última será la cantidad que perciba, y no la parte proporcional si se produjera infraseguro.

El usuario sabe que en la situación de sobreseguro, va ''a tirar'' el dinero que paga mas de su póliza, porque no va a percibir mas dinero que el que REALMENTE valen los bienes. Por lo tanto, se tiene a asegurar, cuanto menos dinero, mejor. Pero claro, si la cantidad asegurada NO es la suficiente, se produce infraseguro, y por tanto, se aplica la regla de proporcionalidad.

La figura de ''primer riesgo'' nace para evitar dicha regla de proporcionalidad, ya que lo que hace la compañía es pagar HASTA un límite, sea cual sea el valor real del bien, entendiendo que este (valor real) siempre será mayor al primero (límite asegurado).


LA LETRA PEQUEÑA

Si bien la situación ideal es la figura de ''primer riesgo'', es decir, pagar solo por lo que el usuario será indemnizado, es preciso saber CUANDO se aplica la figura de infraseguro o la de primer riesgo en la póliza, y sobre qué conceptos.

Una situación de posible fraude consistiría en declarar como contenido con 3.000 dolares, cuando en realidad es de 20.000 dolares.

En principio, el asegurado solo tendría derecho, como límite, a 3.000 euros en el supuesto de incendio total de la vivienda, pero ¿y si se produce del robo de una televisión solamente?.

Si fuera a primer riesgo, como una televisión tiene un valor (normalmente) inferior a 3.000 euros, el usuario percibiría el 100% de su valor, aunque claramente es manifiesto que se está produciendo un infraseguro en el contenido.

¿y si pasados 15 días se incendia la cocina y su valor de reposición es de 3.000 dolares?. En principio, si se asegura a primer riesgo, se tendría derecho también a esos 3.000 dolares.

Por ello, las compañías suelen diferenciar entre los objetos y bienes que están cubiertos y se les puede aplicar la regla de proporcionalidad por infraseguro, y aquellos otros que están asegurados a primer riesgo.

Por ejemplo, las joyas, objetos de valor, dinero... se suelen asegurar a primer riesgo, mientras que el resto, bajo la posible figura de infraseguro.



miércoles, 18 de enero de 2012

Consejos para el Seguro de transporte


El objetivo del seguro es cubrir el riesgo que pueda acaecer sobre cualquier elemento que sea transportable. Dicho riesgo puede repercutir sobre los bienes, el medio de transporte o, en el caso de la cobertura por responsabilidad civil, sobre el patrimonio del asegurado con el que tendría que hacer frente a eventuales indemnizaciones.

La finalidad del seguro consiste en amparar los bienes transportados contra los riesgos que puedan afectarles durante su desplazamiento de un lugar a otro y en el transcurso de períodos en que los bienes deben permanecer en reposo debido a las circunstancias del viaje (carga/descarga, estancias).
Además, cubre los daños producidos al medio de transporte y a terceros.
Los tipos de pólizas que existen en el seguro de transporte son los que le nombraremos a continuación:
  • Pólizas aisladas: Se utilizan para cubrir un solo viaje. Su duración es por el periodo que dure el viaje y, en el caso de mercancías, como máximo 6 meses desde la fecha de emisión.
  • Pólizas abiertas: Se utilizan para una operación o un conjunto de ellas relacionadas que implique un número considerable de viajes. Su duración es por el periodo de la operación.
  • Pólizas flotantes: Tiene una duración indefinida y se mantiene vigente mientras no se oponga ninguna de las partes. Sirven para cubrir todas las operaciones de un asegurado en unas ciertas condiciones, límites y ámbitos convenidos. El asegurado da comunicación de cada viaje mediante un Boletín y la prima se regula periódicamente mediante suplementos en función del número de viajes efectuados y el valor asegurado en cada uno de ellos.
  • Pólizas sobre volúmenes: Estas pólizas se basan en la facturación o el volumen que se pretende asegurar sin necesidad de comunicar cada desplazamiento. En función de este parámetro se calcula una prima anual, siendo regularizable después de cada periodo, según el volumen realmente transportado.
En el seguro de mercancías por vía terrestre, las garantías son las siguientes:
  1. Incendio, rayo o explosión, excepto combustión espontánea
  2. Accidentes del medio de transporte por caída del vehículo, vuelco, colisión, lluvias tempestuosas, desprendimiento de tierras.
  3. Pérdida total de la embarcación, contribución a la avería gruesa (daño intencionado para preservar de un mal mayor), abordaje, etc. durante el tránsito a bordo de embarcaciones a su paso por canales o estrechos.
  4. Accidentes de vuelo al aterrizar o despegar cuando sea un viaje complementario al transporte terrestre.
  5. Robo realizado en cuadrilla y a mano armada.
Seguro de mercancías por vía aérea:
Asegura la mercancía transportada por vía aérea mediante la cobertura de accidentes de la aeronave por caída, vuelco colisión, incendio, etc.
Puede contratarse de forma opcional las coberturas por robo, roturas, derrames, mojaduras, oxidación, y otros riesgos análogos.
Aeronaves:
Esta cobertura abarca el aseguramiento de aeronaves, las responsabilidades en que pueda incurrir y su explotación, tanto en la aviación comercial como en la privada y de recreo.
La cobertura abarca:
  • Pérdida o daños a la propia nave como consecuencia de un accidente.
  • Perjuicios ocasionados a terceros, tanto pasajeros como no pasajeros

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martes, 17 de enero de 2012

Contratando un seguro de vida

Contratando un seguro de vida
25.09.2006
Economía y Negocios Online 

En cualquier momento de la vida, en especial cuando se tiene cónyuge e hijos, un seguro de vida le ofrecerá la seguridad de saber que, si ocurre alguna desgracia como fallecimiento o incapacidad, ellos contarán con protección financiera que les permitirá, en parte, sobrellevar esta nueva realidad.

También es importante para usted, porque si por enfermedad o accidente queda imposibilitado de trabajar, mediante un seguro usted podrá recibir una ayuda financiera que le permitirá recibir una suma determinada para solventar sus gastos.

También está la posibilidad de ahorrar a través de algún producto financiero y contar así con un "colchón" de emergencia, o bien, contratar un seguro de vida en alguna corredora de seguros. Este producto cuenta con la ventaja de tener un capital asegurado que puede ser superior a la suma de los montos que usted pague por concepto de prima del seguro durante varios años.

Cabe consignar que, además de los seguros de vida, existen los seguros generales, que sirven para proteger personas o bienes, ante cualquier eventualidad o "siniestro". Es decir, usted puede asegurar su casa o su vehículo, pagando una prima mensual, y acordando protección por un monto determinado, que estará relacionado con el plan contratado.

¿Cuáles son las ventajas de un seguro de vida?

El seguro de vida tiene varias ventajas que pueden ser interesantes para usted.

1 – Protección económica para el beneficiario directo o para la familia del asegurado, dependiendo del caso.

2 – Ciertos seguros ofrecen, además, protección contra otros siniestros, más allá del fallecimiento o invalidez total, como pérdida de alguna parte del cuerpo o invalidez parcial. Cabe consignar, sí, que esta protección debe estar expresamente consignada en la póliza.

3 – Los seguros tienen beneficios tributarios asociados. El pago del capital asegurado, cuando se hace efectivo, no está afecto a impuestos, al ser un ingreso y no una renta. En el caso de los seguros con ahorro, es decir, un producto especial que ofrecen las corredoras y que permite tener algún grado de liquidez del capital asegurado antes de la ocurrencia de un siniestro, el beneficio tributario se hará efectivo siempre y cuando las ganancias de la cuenta de ahorro no sea superior a las 17 Unidades Tributarias Mensuales (UTM), es decir, unos 547.502; o si se obtienen después de 5 años de haber contratado la póliza de seguro.

4 – También existen productos que asocian el seguro de vida al Ahorro Previsional Voluntario, lo que le entrega beneficios adicionales de rentabilidad y de liquidez.

Características básicas

Un seguro de vida es protección para su familia, en caso de fallecimiento. Por lo tanto, debe elegir, entre las distintas alternativas que se ofrecen en el mercado respecto de ayuda directa o programada, es decir, que se entregue todo el capital asegurado de una vez, o se entregue de manera mensual, ya sea temporalmente o hasta el fallecimiento de los beneficiarios de la póliza.

Asímismo, debe saber que un seguro de vida tiene un costo mensual que, aunque inferior, debe tomar en cuenta a la hora de programar sus gastos mensuales. Si está dispuesto a pagar una prima mayor, entonces tendrá un capital asegurado más elevado y algún beneficio extra.

Algunos seguros de vida tienen restricciones en lo relativo a la edad tope de cobertura, lo que deberá revisar bien, porque pasada esa edad, los beneficiarios, en caso de fallecimiento, no recibirán ningún dinero.

También existen limitantes en lo relacionado a muerte accidental o muerte natural. En el primer caso, la tendencia es que exista una cobertura mayor. De cualquier manera, existen productos en el mercado que pueden igualar las coberturas, lo que puede ser una interesante alternativa para usted.

Además, en algunos casos su empleador puede contratarle un seguro de vida sin cargo a sus ingresos, por lo que si ya tiene uno contratado por su cuenta, pagará doble, pero también tendrá una mayor cobertura. En cualquier caso, le conviene mantener el seguro de vida, ya que si acaba el vínculo con la empresa, dejará de tener dicha cobertura.

Seguro con ahorro
Otra alternativa interesante en el mercado de los seguros es el seguro con ahorro, que si bien, tiene una prima mayor que el seguro de vida tradicional, le permitirá disponer dentro de un plazo determinado, de parte del capital invertido. Además, tiene la ventaja de que el capital disponible puede ser asociado a varias alternativas de fondos de inversión, con lo que podrá tener una rentabilidad interesante a lo largo del tiempo.

Sin embargo, estos seguros con ahorro tienen asociadas algunas restricciones, como el plazo en que se puede sacar dinero de su cuenta de ahorro libremente, los costos asociados, que están relacionados también a premios por permanencia. Es decir, mayor será el porcentaje del capital ahorrado del que podrá disponer libremente mientras más tiempo haya transcurrido desde el inicio de la vigencia de la póliza.

El porcentaje del pago mensual que se va directamente a su cuenta de ahorro varía de entre un 50% y hasta el 100% en algunos casos, aunque estos últimos tienen mayores restricciones a la hora de hacer líquidos los fondos ahorrados.

En caso de que el asegurado fallezca mientras esté pagando su seguro con ahorro, sus beneficiarios recibirán, además del capital asegurado, la totalidad de los dineros que el afiliado mantenía en su fondo de ahorro.

El pago de la prima del seguro con ahorro no siempre es por un monto fijo, sino que puede variar a lo largo del tiempo. En algunos casos, usted podrá depositar en su cuenta el monto que usted quiera, siempre y cuando haya pasado un lapso de tiempo en que sí haya ido pagando dicha prima fija. Por ejemplo, si usted paga mensualmente, por concepto de prima pactada 2 UF, después de un plazo que va entre 2 y 5 años, puede pagar lo que usted quiera, incluso nada, ya que el seguro se paga con los fondos acumulados en su cuenta de ahorro. 

miércoles, 11 de enero de 2012

Seguro de Hogar Todo Riesgo: Que necesito saber?

Coberturas básicas del seguro de hogar
Muchas compañías aseguradoras ofrecen pólizas denominadas multirriesgo del hogar, cuyo objetivo es cubrir los imprevistos que pueden afectar a nuestra vivienda y que pueden ocasionarnos graves perjuicios.
Como coberturas básicas, cualquier seguro del hogar le ofrecerá:
·         Daños del continente (techos, suelos, instalaciones, ventanas, etc.): si tiene un seguro de hogar, la aseguradora pagará las reparaciones de los desperfectos ocasionados por incendio, robo, agua, etc. Cada compañía fija en las condiciones de la póliza el tipo de siniestros que incluye y las exclusiones.
·         Daños del contenido: esta cobertura del seguro cubre la reparación o reposición de los muebles y los enseres domésticos. Lo aconsejable es le indemnicen por el valor de nuevo o "de reposición", es decir, por lo que le costarían esos objetos si tiene que volver a comprarlos. Sin embargo, es habitaula que las compañías de seguros aseguren por el valor real, descontando la depreciación que sufren por el uso.
·         Responsabilidad civil (RC). Esta garantía del seguro de hogar cubre las reparaciones y las indemnizaciones que el asegurado tenga que pagar a otras personas por los daños que les ocasione (por ejemplo, si deja un cigarro mal apagado y provoca un incendio). En el caso de que se produzcan lesiones, esas indemnizaciones pueden ser cuantiosas.
·         Defensa jurídica. Gracias a esto, el seguro le cubre si tiene que reclamar los daños que otros hayan causado sobre sus bienes. Además incluye defensa penal, derechos como propietario o inquilino, etc.
Asegure su hogar por el valor correcto
Muchas compañías de seguros aplican, especialmente en los seguros de hogar, la llamada "regla proporcional" según la cual las indemnizaciones son proporcionales a las primas pagadas. Por tanto, si usted al contratar su seguro de hogar asegura su casa en un valor inferior al que realmente tiene, en caso de siniestro recibirá también una indemnización proporcionalmente menor a la que necesitaría para reconstruir o arreglar la vivienda.
Por tanto, al contratar una póliza de seguro multirriesgo del hogar, es fundamental asignar el valor correcto a continente y contenido. El valor que se debe asegurar es el de reconstrucción, excluido el valor del suelo, que no se asegura.
Al elegir el seguro de hogar, le aconsejamos que se decante por una aseguradora que permita un margen de diferencia favorable en la valoración, antes de aplicar la regla proporcional.

martes, 10 de enero de 2012

Por que no un seguro medico privado?


Seguro Medico


Nuestro país es sin lugar a dudas uno donde se destina gran parte del presupuesto a la salud pública, de forma que cualquier persona tiene derecho a ser asistido en un hospital o clínica del I.S.S.S.

Sin embargo también son muchas las quejas que despierta el servicio público, ya sea debido a las interminables listas de espera, pobre atención,  o a la saturación que sufren estos hospitales y centros sanitarios.

En consecuencia el número de personas que opta por contratar un seguro médico privado crece día a día. Las principales ventajas que destacan sus clientes son la ausencia de listas de espera, la posibilidad de elegir médico dentro de una amplia red, y el poder elegir el hospital de su preferencia.


En ACSA, le recomendamos a las personas que deseen mayor información de un seguro medico ponerse en contacto con su agente de seguros o con nosotros directamente al departamento de negocios directos PBX 2260-3344.

viernes, 6 de enero de 2012

Cinco preguntas antes de comprar un Seguro de Vida


Roque Alexander Rivas
Suscripción de Personas

 
Antes de comprar un seguro de vida, los consumidores necesitan preguntarse algunos puntos importantes y analizar sus necesidades y situaciones específicas con su Asesor de seguros o representante de la Aseguradora, indica el Insurance Information Institute (III). Aquí hay cinco preguntas que hacer para seleccionar el seguro más adecuado para cada quién.

¿Quién necesita adquirir una póliza de seguro de vida? Si usted o su familia (cónyuge, hijos o padres) han hecho compromisos financieros contando con sus ingresos personales, la forma más efectiva y rentable de proveer a sus sobrevivientes de un sustituto de sus ingresos futuros en caso de que usted falte, es con la obtención de un seguro de vida. Con los beneficios de su seguro de vida su sucesión legal y herederos, puede cancelar las deudas que estén a su nombre o crear un fondo para repartir entre sus beneficiarios.

¿Son suficientes los beneficios de seguro de vida que se reciben a través del trabajo o empleo? Pudiera ser, pero es más probable que no sean suficiente. Las pólizas de seguro de vida de grupo, que son a menudo el tipo de seguro de vida que ofrecen los empleadores o a través de las empresas, por lo general pagan un monto limitado similar o menor que el salario de un año del trabajador, lo que a menudo es menor que lo que los sobrevivientes necesitan para hacer frente a sus planes a corto y largo plazo.

¿Cómo se calcula la cantidad de seguro de vida que se necesita obtener? Lo principal es identificar la cantidad de recursos que sus beneficiarios van a necesitar y por cuánto tiempo necesitan tenerlo disponible. Una vez se conoce ese monto, se puede obtener una póliza de seguros por esa cantidad. Hay quienes usan un atajo para ese cálculo, multiplicando el ingreso actual de la persona a asegurar por el número de años que consideran que lo vayan a necesitar. Si se usa este método debe recordarse que mientras el monto del seguro de vida es una cantidad fija (puede ser $50,000, $100,000 ó $500,000, etc.), los ingresos de una persona tienden a aumentar con los años. Es decir, si se usa este modo, los beneficios del seguro de vida serán un múltiplo de los ingresos de ahora de esa persona, probablemente un monto menor que el múltiplo de los ingresos que podría obtener en el futuro. Según datos derivados de la investigación sobre el tema que hace la industria, se observa que los sobrevivientes de personas que obtuvieron seguro de vida multiplicando sus ingresos dos o tres veces, encuentran dificultades para hacerle frente a las necesidades que surgen tras el fallecimiento de la persona. La recomendación es que si se usa el método de multiplicar los ingresos actuales se considere al menos diez veces estos o más.


¿Debe adquirirse un seguro de vida permanente o un seguro de vida a término? El seguro de vida a término es una póliza que paga los beneficios del asegurado cuando la muerte del mismo ocurre durante la vigencia de la póliza, o sea dentro del término de la póliza, que suele ser de entre uno y treinta años. Las primas de este tipo de seguro son más económicas que las primas de seguro de vida permanente. Las pólizas de seguro de vida permanente, como son el tradicional (Whole Life), el variable, el seguro de vida universal o el seguro de vida universal variable, tiene vigencia de por vida, mientras el asegurado pague las primas y algunas de estas pólizas tienen valor acumulado de rescate.

¿Hay formas de ahorrar dinero en el seguro de vida? El costo del seguro de vida varía según los factores del asegurado y los varios productos disponibles. Las tarifas de seguros de vida a término están hoy por hoy en su punto histórico más bajo, pero de igual modo hay cosas que se pueden considerar para mantener el costo lo más bajo posible, sea un seguro de vida a término o uno permanente. Por ejemplo, comprar pólizas que ofrezcan descuentos si se aumenta el valor de la misma. Es decir, es posible que una póliza de seguros con un valor de $500,000 cueste igual o menos que una de $450,000 porque ofrezcan descuentos para llevarla al siguiente punto de cobertura. Otra manera de reducir el costo es pagando la póliza anualmente o trimestralmente, en vez de mensualmente, y eliminar o reducir el costo de financiación.

Sin embargo, la pregunta más importante que toda persona necesita hacerse es "¿Cuánto va a costarle a quienes dependen de mí si no obtengo una cobertura de seguro de vida?" 

miércoles, 4 de enero de 2012

Su vehículo al respaldo de una solida red de talleres

Talleres de Agencia
Talleres para vehículos nuevos de agencia, de hasta 3 años de fabricación.


LA LIBERTAD

STAR MOTORS - SANTA ELENABOULEVARD LUIS POMA Y CALLE LLAMA DEL BOSQUE PONIENTE #1, URBANIZACION MADRE SELVA, ANTIGUO CUSCATLAN, LA LIBERTAD.
2500-1000



SAN MIGUEL

TALLER DIDEA, S.A. DE C.V.KM. 136½, CARRETERA PANAMERICANA, FRENTE A ZONA MILITAR, SAN MIGUEL
2679-0330

GRUPO Q EL SALVADOR, S.A. DE C.V.CARRETERA PANAMERICANA, KM. 137, SAN MIGUEL, POR SALIDA A SAN SALVADOR
2660-8500



SAN SALVADOR

TRADER, S.A. DE C.V.59 AV. NORTE Y AVENIDA OLIMPICA, SAN SALVADOR
2279-0011

PINTEN S.A. DE C.V.BOULEVARD VENEZUELA, FRENTE A VIDRI VENEZUELA, SOBRE 21° AVENIDA SUR Y 12 CALLE PONIENTE, SAN SALVADOR.
2247-3333

GRUPO Q EL SALVADOR, S.A. DE C.V.AUTOPISTA SUR Y AVENIDA LAS AMAPOLAS, COLONIA SAN MATEO, SAN SALVADOR.
2248-6400

GENERAL DE VEHICULOS, S.A. DE C.V.AUTOPISTA SUR, CALLE #1, LOMAS DE SAN FRANCISCO, EDIFICIO GEVEZA MAZDA.
2248-7659

CONTINENTAL MOTORES, S.A. DE C.V.BOULEVARD SANTA ELENA, CALLE OROMOTIQUE, ANTIGUO CUSCATLAN.
2289-2605



SANTA ANA

TALLER DIDEA, S.A. DE C.V.FINAL 25 CALLE PTE. Y CALLE ALDEA SAN ANTONIO, SANTA ANA
2440-0411

GRUPO Q EL SALVADOR, S.A. DE C.V.AV. SANTA ANA CALIFORNIA Y 23 CALLE PONIENTE, SANTA ANA
2445-6000


Talleres no Agencia
Talleres para vehículos de más de 3 años de fabricación.


LA LIBERTAD

PINTAUTO, S.A. DE C.V.KM.10½ Y CALLE EL PROGRESO #16, ZONA INDUSTRIAL SANTA ELENA, ANTIGUO CUSCATLAN
2526-8800

MULTI TALLERES, S.A. DE C.V.CALLE CIRCUNVALACION # 13 BIS, PLAN DE LA LAGUNA, ANTIGUO CUSCATLAN, LA LIBERTAD.
2243-7782

IMAGEN AUTOMOTRIZ3a. CALLE ORIENTE # 3-5, SANTA TECLA.
2288-9670

FAST TRACK AUTO BODY3a. CALLE PONIENTE Y 8a. AVENIDA NORTE # 5-2A, SANTA TECLA, LA LIBERTAD.
2288-1080

ALFASAL, S.A. DE C.VBOULEVARD MERLIOT Y CALLE L-2, CIUDAD MERLIOT
2278-5711



SAN MIGUEL

TALLER GRANADOS GONZALEZRUTA MILITAR, COLONIA ABDALA #1, No.27, SAN MIGUEL
2669-7319

FUNES, S.A. DE C.V.AVENIDA JOSE SIMEON CAÑAS #1112, DEPARTAMENTO DE SAN MIGUEL.
2667-0546



SAN SALVADOR

SERVIPINTEN, S.A. DE C.V.PROLONGACION ALAMEDA JUAN PABLO II, COMPLEJO INDUSTRIAL SAN JORGE, BODEGA #2, SAN SALVADOR
2260-6242

MEGASYSTEM AUTOMOTRIZ, S.A. DE C.V.ENTRE 49 Y 51 AV. NORTE Y ACCESO AL BOULEVARD LOS HEROES #2224 ESQUINA OPUESTA A OFFICE DEPOT METROSUR, SAN SALVADOR
2260-9632

GRUPO MIALI, S.A. DE C.V.COLONIA Y AVENIDA 3 DE MAYO # 222, SOBRE BOULEVARD VENEZUELA, SAN SALVADOR.
2245-5555

CENTRAL AUTOMOTRIZ, S.A. DE C.V.25 AVENIDA NORTE Y 29 CALLE PONIENTE, SAN SALVADOR
2536-7000

CARS PINTEN, S.A. DE C.V.AVENIDA OSCAR ARNULFO ROMERO, ANTES 2A. AVENIDA NORTE #824, SAN SALVADOR
2271-2822



SANTA ANA

MIGUELANGEL, S.A. DE C.V.URBANIZACION SAN MIGUELITO, POLIGONO I #6, SANTA ANA, SOBRE EL BY PASS A DOS CUADRAS DE METROCENTRO, FRENTE A GALVANISSA.
2440-5890

CAR SOLUTIONSPARQUE COMERCIAL LOS HEROES, CALLE PRINCIPAL 7-B, SANTA ANA
2440-3307

martes, 3 de enero de 2012

Seguro Medico Internacional PSM con el respaldo de GENERALI


       PROGRAMA DE SEGURO MEDICO INTERNACIONAL - PSM
Que es PSM?
Es el Programa de Seguro de Gastos Médicos con amplias coberturas, diseñado especialmente para proteger su salud y la de su familia, así como cuidar económicamente de esos gastos imprevistos.

PSM cubre aquellos gastos necesarios para el tratamiento de cualquier enfermedad, accidente o maternidad; brindándole la oportunidad de ofrecerle a su familia el acceso a la más grande RED de proveedores médicos en todas las especialidades, hospitales, laboratorio y centros de diagnóstico.

CARACTERISTICAS PRINCIPALES

RESPALDO
El Programa se encuentra respaldado por Aseguradora Agrícola Comercial, S.A. una compañía 100% salvadoreña y con apoyo internacional del Grupo Generali.

SOLIDEZ
Tiene más de 20 años de estar en el mercado y le garantiza su renovación de por vida con una cobertura Premium. Es Emitido en Guatemala, Honduras y El Salvador.

PLANES DISPONIBLES EN EL SALVADOR

  • Premier Plus Mundial     $ 2, 500,000.00 por persona
  • Oro Plus Mundial          $ 1, 600,000.00 por persona
  • Oro Plus C.A.              $ 1,000,000.00 por persona


COBERTURA PARA TODA LA VIDA
Decimos que PSM es un programa vitalicio, porque sin importar su edad, la cobertura que usted obtiene jamás terminará.



BENEFICIOS QUE POSEE

  • Gastos Médicos
  • Plan Dental
  • Seguro de Vida
  • Beneficio por Accidente
  • Ayuda de Sepelio
  • Asistencia en Viaje
  • Gastos de Repatriación


SU SEGURO EN EL EXTRANJERO

  • Usted paga en el Extrajero y su seguro se lo reintegra
  • Su Seguro paga directamente a Estados Unidos
  • Hospitalización por emergencia
Para mayor información y cotización escribir a cmonge@acsasal.com.sv o llamar a nuestro PBX: 2260-3344 y preguntar por negocios directos. Si ya tienes intermediario/corredor de seguros, puedes adquirir este atractivo seguro con el/ella.