¿Qué seguros hay para proteger mi mercadería?

La mercadería se podrá proteger mediante el Seguro de Carga. En el seguro de carga el asegurador asume la responsabilidad por los daños u pérdidas que puedan ocurrir durante el traslado de la carga por un modo de transporte o durante su manipuleo en los puntos de ruptura de la unidad de carga o en las interfases (transbordos) a cambio del pago de una prima.

En este tema se dan dos causas de pérdida de la carga:

-Fortuitas: Producto del mal tiempo, la geografía (obstáculos en las vías), por ignición espontánea, etc.

-Previsibles: Son pérdidas que pueden evitarse mediante ciertas prácticas en el manejo de la carga(embalaje, manipuleo, protección contra el agua y la humedad, etc.).  Estas a su ves pueden ser debidas a: robos, manipuleo y estiba y pérdidas por agua salda o dulce.

Tipos de Averías

-Avería Particular: Casos fortuitos y los asumen los bienes sobre los cuales ocurre. Un ejemplo es cuando la mercadería se rompe, se mancha, etc. por agua u otros productos durante el transporte.

-Avería Gruesa: Es una pérdida voluntaria. Ocurre por ejemplo, cuando se debe eliminar la mercadería para salvar una nave. En este caso la pérdida es sufragada por todas las partes.

-Guerra y/o huelga: Ambas están excluidas en las pólizas comunes, sin embargo se pueden incluir bajo las claúsulas del sistema británico o francés.

Duración y Cobertura de la Póliza de Seguro

-Póliza por Viaje o Póliza Individual: Cubre un solo viaje, desde el momento del embarque. Puede incluir transbordos si se estipula en el contrato.

-Póliza Flotante: Establece las condiciones generales del seguro, sin estipular los aspectos particulares de cada envío que se pretende cubrir. El asegurado tiene la obligación de informar las características de cada embarque.

-Póliza Abierta: Similar a la póliza flotante pero no requiere de expedición de una póliza formal. El asegurado tiene el derecho a solicitarla especialmente cuando se presenta una disputa.

Factores a considerar al momento de contratar una póliza de seguro:

-Los Riesgos: Se debe determinar la probabilidad de ocurrencia del posible riesgo, el nivel de daño que pueda darse y la responsabilidad del transportador.

-Valor de la Carga: Se toma en cuenta el principio indemnizatorio, es decir que, lo que se reciba por el reclamo evite perjuicios económicos al asegurado. En este punto es importante la determinación del valor asegurado. Este valor debe ser equivalente al valor de la carga, de ningún modo este valor debe estar subvaluado o sobrevaluado pues en el primer caso significaría pagar un sobre costo y en el segundo no recibir lo suficiente en caso de un siniestro.

Fuente: El ABC del Comercio Exterior - Guía de Capacidades Gerenciales - Mincetur

Seguros: cuida tu patrimonio empresarial

Evita riesgos y protege tu negocio de cualquier eventualidad. ¿Cómo? Conoce los tipos de seguros que resguardan las necesidades de tu compañía.

Adquirir seguros para tu empresa es la mejor manera de prepararse para lo inesperado. Sin contar con la protección adecuada, desgracias como la muerte de un socio, malversación de fondos, una demanda ante los tribunales o una catástrofe natural pueden significar muchas complicaciones para tu firma.

Primero, debes saber que existen diferentes tipos de seguros disponibles al iniciar tu negocio. Si bien es posible que no los necesites todos, es muy probable que requieras más de uno con el fin de cubrir todas las necesidades de la empresa.

El seguro para las empresas abarca desde la indispensable cobertura contra indemnización laboral hasta las pólizas que aseguran contra el secuestro de ejecutivos. Considerando tantas opciones disponibles, los empresarios deben analizar cuidadosamente si el costo de ciertas primas estará compensado por la cobertura contra un determinado riesgo.

A continuación se enumeran tipos comunes de seguros que te ayudarán a proteger tu negocio contra la mayoría de los riesgos:

I. Ramo de Incendio: es aquel que garantiza al asegurado el pago de una indemnización en caso de incendio de los bienes especificados en la póliza o la reparación o reposición de las piezas averiadas y puede contemplar coberturas adicionales como pueden ser: responsabilidad civil, pérdida de rentas, pérdida de beneficios, gastos y daños. También se puede contratar de manera opcional una póliza que cubra daños por un terremoto u erupción volcánica y/o fenómenos hidrometeorológicos.

II. Ramo de Responsabilidad Civil: se compromete a indemnizar al asegurado del daño que pueda experimentar su patrimonio a consecuencia de la reclamación que le efectúe un tercero, por la responsabilidad en que haya podido incurrir, tanto el propio asegurado como aquellas personas que dependen civilmente del asegurado.

III. Ramo de Crédito: tiene por objeto garantizar a una persona el pago de los créditos que tenga a su favor cuando se produzca la insolvencia de sus clientes deudores por créditos comerciales.

IV. Ramo de Transportes: la compañía de seguros se compromete al pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia de los daños sobrevenidos durante el transporte de mercancías y se divide en marítimo, aéreo y ferroviario.

V.- Ramo de Diversos:

1. Seguro de Robo: la compañía de seguros se compromete a pagar los daños sufridos por la desaparición, destrucción o deterioro de los objetos a causa de robo, asalto o tentativas.
2. Seguro Cristales: garantiza al asegurado el pago de una indemnización o reposición en caso de rotura accidental de las lunas o cristales descritos en la póliza.
3. Seguro Ingeniería: consiste en un grupo de modalidades de cobertura que amparan determinados riesgos derivados del funcionamiento, montaje o prueba de maquinaria o inherentes a la construcción de edificios.
4. Seguro de Construcción: garantiza los daños que puedan sufrir los bienes integrantes de una obra ejecutada. Se puede proteger la obra hasta su terminación incluyendo los materiales, aparatos y equipo. Suele estar dirigido a contratistas, empresas encargadas de la construcción de edificios, propietarios de obras y acreedores que financian obras.
5. Seguro de Maquinaria: garantiza maquinaria y equipo contra daños accidentales; da protección a todo tipo de maquinaria y equipos utilizados en la industria, el comercio o en empresas de servicio. El Seguro de Rotura de Maquinaria cubre daños materiales a la maquinaria y al equipo asegurado por impericia, descuido, sabotaje, corto circuito, arcos voltaicos, la acción indirecta de electricidades atmosféricas, errores en diseño, defectos de construcción, fundición, uso de materiales defectuosos, defectos de mano de obra, montaje incorrecto, rotura por fuerza centrífuga, cuerpos extraños que se introduzcan en los bienes.
6. Seguro de Montaje: para proteger contra daños accidentales a cualquier tipo de maquinaria y equipo que se requiera instalar o montar. Equipo mecánico y eléctrico, elementos de construcción o estructuras para la construcción, que se vayan a instalar o montar en cualquier tipo de industria, ya sea de transformación o producción y empresas de servicios.
7. Seguro Electrónico: garantiza el equipo de cómputo o de control electrónico utilizado en el procesamiento de datos, medición, comunicación, control y análisis entre otras muchas actividades.
8. Seguro de Calderas: para proteger contra pérdidas o daños accidentales a calderas y recipientes sujetos a presión, así como sus tuberías de industrias, comercios o empresas pequeñas, medianas o grandes.

Con esta información ya más clara proceda a analizar cuál es au necesidad y los potenciales riesgos a los que podría verse sometida su empresa. Además, recuerde que su asesor de seguros podrá orientarte con la información que requiera y ayudarle a optar por el seguro más conveniente.

Altonivel

Seguros para auto – Coberturas adicionales

¿Qué son las coberturas adicionales en los seguros para auto?

Las compañías de seguros a través de los años y por su experiencia, han establecido los “paquetes” de coberturas que son las más solicitadas por los clientes y son estas coberturas más comunes las que forman una póliza tipo. Sin embargo, con la asistencia de un agente de seguros, siempre se puede definir otros riesgos que los clientes necesitan en el momento de la contratación de su seguro. A estas coberturas “extras” se les llama coberturas adicionales y por lo regular se agregan a la póliza, o sea son “endosos” al contrato de seguro.

¿Cómo se aprecia un endoso de la póliza original de seguros para auto?

Son simplemente documentos escritos, elaborados por la compañía de seguros, con las firmas autorizadas para darle valor, que se agregan al folio de la póliza de seguros para auto y que por supuesto incluyen las nuevas obligaciones que contrae la compañía de seguros para con el asegurado.

¿Qué riesgos se pueden incluir en las coberturas adicionales de los seguros para auto?

• Entre los riesgos más comunes que son solicitados por los clientes, se encuentran los aumentos de suma asegurada en los gastos médicos para ocupantes.
La razón de esto es que en el paquete tipo de una “cobertura total” los gastos médicos a ocupantes del vehículo asegurado son muy reducidos y un padre de familia consciente de los riesgos que implica un posible accidente con la familia a bordo, debe percatarse que las sumas que “normalmente” le son entregadas en la póliza tipo, no son suficientes y los aumentos de suma asegurada no impactan el costo de la póliza o “prima” en forma  desproporcionada.
• Otra cobertura puede ser para un remolque, si la familia decide utilizar un “tráiler” para su mayor comodidad.
• El equipo especial que se le haya instalado al vehículo, como un sistema de sonido, puede también ser motivo de una cobertura adicional.
• Si el automóvil ha sido reacondicionado con cristales, neumáticos, motor, etc. que no es el convencional, puedes ser motivo de un aumento de suma asegurada para los riesgos de Daños Materiales y Robo.
• Robo parcial, es una exclusión de las pólizas que prevé que al vehículo se le sustrae tan solo partes y no toda la unidad. Como llantas por ejemplo. La inclusión del riesgo de robo parcial puede ser motivo de una cobertura adicional.

Al momento de contratar, nuestro consejo es que se asesore con su agente sobre estas coberturas y discuta con él o ella personalmente los pros y contras antes de aceptar su póliza de seguros para auto.

Por Victor Martinez .

Infinitamente agradecidos con nuestros socios de negocios. Otro año lleno de exitos para la gran familia ACSA!

Cómo proteger nuestro patrimonio

28 Marzo, 2011 - 22:02

Credito:

Joan Lanzagorta

La protección del patrimonio es probablemente el área de las finanzas personales menos entendida por la población en general. En Estados Unidos, por ejemplo, país donde la cultura financiera es mucho más amplia, se sabe que nueve de cada 10 personas no cuentan con la cobertura adecuada para su patrimonio.

Desde luego, las cifras en México son mucho más preocupantes: más de la mitad de la población no cuenta con ningún tipo de protección (adicional a la que ofrecen las instituciones de seguridad social). De la parte restante, seguramente muy pocos son los que disponen de una protección completa y adecuada a sus necesidades.

Buena parte de esto se explica por dos razones: el bajo poder adquisitivo de la población, quien tiene otras prioridades (como comer, por ejemplo), y la falta grave de cultura financiera. Desde esta trinchera, lamentablemente, no podemos hacer mucho por la primera pero sí por la segunda.

Identificar riesgos

El primer paso, desde luego, es entender y lograr identificar los riesgos principales que podrían afectar seriamente nuestro patrimonio. Esto es esencial ya que, si no los conocemos, difícilmente podremos protegernos contra ellos. Por ello, debemos tener especial cuidado en este punto, ya que es muy probable que, de manera inconsciente, olvidemos listar muchos que son trascendentes. Por ejemplo: ¿cuántos de nosotros evaluamos la posibilidad de perder nuestro trabajo o de que se incrementen fuertemente las tasas de interés?

Una vez que los hemos identificado, debemos clasificarlos con el fin de decidir cómo podemos manejarlos. Dicha clasificación debe ser hecha tomando en cuenta dos factores principales: la frecuencia o probabilidad de que ocurra y la severidad en cuanto al impacto que podría causarnos ese riesgo. De acuerdo con su frecuencia y severidad, podemos tomar las siguientes decisiones:

Severidad alta con una frecuencia alta: por lo general este tipo de riesgos no son asegurables, por lo que es importante tratar de controlarlos o evitarlos.

Severidad alta con frecuencia baja: debemos tratar de reducir y/o controlar el riesgo, además de contratar un seguro que proteja nuestro patrimonio en caso de que ocurra un siniestro

Severidad baja con frecuencia alta: muchas veces es factible atender estos riesgos, tratando de reducir su frecuencia. En este caso, conviene retenerlos (con nuestro fondo de emergencias).

Severidad baja con frecuencia baja: Estos riesgos se pueden controlar y no causan un fuerte impacto en nuestras finanzas personales, por lo que conviene retenerlos (con nuestro fondo de emergencias).

Desde luego, debemos cuantificar la severidad potencial. A manera de ejemplo, quizá tengamos dependientes económicos y hayamos identificado el riesgo de qué pasaría con ellos en caso de que nosotros llegáramos a faltarles. Este riesgo puede ser cubierto con un seguro de vida, pero ¿qué suma asegurada necesitamos? Pues podríamos pensar que queremos cubrir el faltante de ingresos por lo menos durante cinco años, además del costo de la universidad de nuestros hijos. Esto podría darnos una idea de qué suma requerimos contratar.

Una vez que hemos detectado nuestras necesidades de protección, tenemos dos alternativas para protegernos:

retener los riesgos (es decir, asumirlos nosotros mismos, con nuestro fondo para emergencias) o bien transferir los riesgos (a una aseguradora).

¿Sabes cómo funciona tu seguro de hogar en caso de robo?

Hola, como tod@s sabemos, nuestra casa es el patrimonio más importante que tenemos, es el sostén de nuestra familia. Por esto, me gustaría platicarles cómo funciona un seguro para hogar en caso de robo.

El seguro de robo cubre las pérdidas causadas por un robo con violencia o asalto a las personas que están dentro de la casa. Se entiende por robo con violencia al que se realiza cuando los ladrones se introducen a la casa causando daños visibles desde el exterior al interior de la misma. El seguro también cubre los daños que se causan a la casa a consecuencia del robo.

En caso de robo, es importante dar aviso a la aseguradora, por teléfono o por escrito, y seguir las instrucciones que nos indiquen. Si la aseguradora decide enviar a un ajustador debemos sujetarnos al proceso que éste nos indique.

Es necesario hacer una relación lo más precisa posible de cuáles fueron los bienes que fueron robados y el valor de los mismos.

La aseguradora pedirá que se le demuestre que los bienes existían antes del robo, esto se puede demostrar mediante las facturas; si no se tienen las facturas se pueden juntar los manuales, controles, empaques y todo lo que tengamos que sirva de soporte para justificar nuestra reclamación.

Para contratar un seguro de Hogar, es importante seleccionar la póliza más adecuada a sus necesidades y determinar los montos adecuados de cobertura que sean acordes con el valor de sus bienes. Es importante tener un archivo con las facturas de todos los enseres domésticos y artículos que podrían ser robados, si no tenemos las facturas o recibos, podemos hacer un inventario y tomarles fotografías o hacer una película en la que se observen todos estos bienes.

Este seguro es fácil de contratar y hay muchos paquetes que se adaptan a las necesidades de cada persona.