Enfoque Técnico
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| Alma B. Coordinadora Emisión Automotores |
El
Seguro de automotores.
Qué debe buscar en una
aseguradora, antes de contratar un seguro?
Es
importante contar con la información que le permita seleccionar la aseguradora
apropiada. Para ello es conveniente consultar, que la entidad aseguradora le
provea seguridad financiera y supere las expectativas de servicio cuando lo
solicite.
Porque es necesario tener un
seguro de automotores?
Contar
con un seguro de automotores es muy importante ya que previene consecuencias
por cualquier accidente que ocurriera en el futuro, que cubra los costos
potenciales en torno a un accidente o los gastos médicos de las víctimas,
situaciones que simplemente son demasiados grandes como para correr el riesgo
de quedarse sin la cobertura adecuada.
El ampararte ante riesgos, te permitirá cuidar de tu vida (si sufrieras
lesiones corporales), de tu patrimonio (valor de la inversión en el vehículo),
y la tranquilidad financiera (los recursos ahorrados o bienes personales)
Cuáles
son los elementos personales del Contrato de Seguros:
1. El Asegurador
Es la
persona jurídica que acepta el riesgo a cambio de una prima, comprometiéndose a
pagar una indemnización, mediante la formalización de un contrato de Seguro, a
cubrir las pérdidas producidas por la realización de un evento, cuyo riesgo es
el objeto del seguro.
2. El Contratante
Es la
persona natural o jurídica que contrata el seguro, comprometiéndose al pago de
las primas y teniendo derecho al cobro de las indemnizaciones que se produzcan
de un siniestro.
3. El Asegurado
Es la
persona natural o jurídica que en si misma o en sus bienes o intereses
económicos está expuesta al riesgo.
4. Los Agentes e Intermediarios de
Seguros.
5. El Beneficiario
Que tipo de cobertura básica debe
contener el seguro de automotores?
1. Daños al vehículo Asegurado, los daños
materiales que sufra el vehículo, sus accesorios o partes, a consecuencia de
choque o colisiones accidentales, vuelcos y actos maliciosos; mientras sea
transportado dentro del territorio, incluye responsabilidad por avería general
y gastos de salvamento; acción directa de incendio o de rayo; robo o hurto
probado legalmente, incluye partes (cobertura básica para todas las clases)
2.
Responsabilidad Civil por daños a terceros en sus bienes. La responsabilidad
civil del asegurado, incluyendo gastos legales del tercer reclamante, por daños
causados a las propiedades ajenas por el uso del vehículo asegurado. (Cobertura
básica para todas las clases)
3. Responsabilidad Civil por daños a terceros en
sus personas. La responsabilidad civil del asegurado por muerte o lesión
corporal a terceras personas causadas por el uso del vehículo asegurado
(Cobertura básica para todas las clases)
4. Gastos médicos para
el Asegurado y ocupantes
del vehículo. Los gastos en que
incurra cualquier ocupante del vehículo asegurado por tratamiento médico o
quirúrgico a consecuencia de lesiones corporales que sufran, mientras se
encuentren dentro de dicho vehículo, o saliendo de o entrando al mismo al
momento del accidente, y que sean debidas a los riesgos de incendio, choque,
colisión o vuelco cubiertos, siempre que el total de ocupantes no exceda la
capacidad del vehículo, y (Cobertura básica
únicamente para clases A y B).
Otras coberturas que complementan el seguro
básico por efectos que se derivan de los daños a los bienes cubiertos, son las
siguientes cláusulas especiales:
·
Muerte e
Invalidez para los ocupantes del vehículo
·
Responsabilidad
Civil en Exceso
·
Accidentes
Personales Conductor Gratis
·
Cobertura
Especial de Riesgos Varios
·
Gastos
Legales
·
Gastos de
protección y remolque
·
Participación
del Asegurado en robo
·
Reinstalación
automática de la suma asegurada
·
Equipo
especial debidamente instalado.
·
Límite territorial
Que
beneficios adicionales le puede ofrecer el seguro de automotores?
- Programa de Asistencia, es un beneficio de la Póliza de Seguros de
Automotores que le brinda al asegurado Asistencia Vial, Asistencia en
Accidentes de Tránsito, Asistencia por Robo y Hurto a vehículos asegurados
en la póliza y que según su clasificación cuentan con este beneficio, ante
cualquier eventualidad, las 24 horas del día, los 365 días del año. E n
caso de necesitar reparación de daños materiales que sufran los vehículos
asegurados, sus accesorios o partes, a consecuencia de accidentes de
tránsito cubiertos en las Condiciones Generales y Especiales de la póliza,
podrá ahorrarse el 50% del deducible según grupo de Talleres de Agencia,
Talleres de Red no agencia 100% del deducible (CERO DEDUCIBLE), siempre y
cuando cumpla con los tres requisitos: 1) Llamar y recibir la asistencia
en el lugar exacto e inmediatamente ocurra el evento, 2) Reparar el
vehículo en el taller de Red que corresponda, según el año de fabricación y
3)Llenar la encuesta de servicio; y
que los daños ajustados no sean menores a US$100.00. Es beneficio aplica únicamente para vehículos clase
“A” y “B”, siempre y cuando tengan cobertura en el Riesgo1.
- Dispositivo de Seguridad: El cual es un sistema de protección
vehicular no es una alarma de ruido, sino que es un dispositivo de
seguridad del vehículo que permite la disminución del riesgo de robo.
Bienes por
asegurar:
Automotores propiedad del Asegurado,
cubriendo:
·
Vehículos nuevos de agencia.
·
Vehículos usados hasta 15 años de antigüedad. Será requisito indispensable para suscribir
que en la inspección del vehículo.
Por cuando
asegurar su vehículo
La suma asegurada para el
Riesgo 1- Daños al vehículo asegurado, es fijada de acuerdo a los siguientes
criterios de valor:
1. Vehículos
nuevos de agencia, para los cuales únicamente se solicitara la
hoja de especificaciones por parte del distribuidor o la tarjeta de circulación, en la que se
indicaran las características del vehículo, así como el valor de la unidad.
Asimismo se puede consultar en el sitio de ASES para verificar el valor
comercial del vehículo.
2. Vehículos usados, Es
obligatoria la inspección satisfactoria de la unidad para la aceptación de
cualquier riesgo y la suma asegurada será establecida de acuerdo al valor
GIBSON
Enfoque
General
En muchas ocasiones, cuando
pensamos en un seguro, automáticamente lo asociamos a aquellos que cubren
vehículos automotores, aunque hoy día existan seguros que puedan dar cobertura
a un sinfín de activos (desde una gran industria, hasta los muebles de una casa
de habitación), así como seguros que cubren la salud y/o la vida de las
personas.
La razón aparente de esta asociación, es que nuestro vehículo representa
tal vez el primer activo importante que
estamos en posibilidad de adquirir al iniciar nuestra actividad laboral. Por
supuesto que uno de los primeros pensamientos que nos surgen sea la de proteger
esta inversión contra la eventualidades que puedan ocurrir durante su uso.
Está claro que un vehículo tiene mucha más exposición de sufrir un daño
al transitar todos los días en la ciudad y/o en carretera, así como de ser
robado ya sea en un asalto a mano armada o al dejarlo estacionado en alguna
zona de la ciudad.
De igual forma, la responsabilidad de conducir un vehículo, trae consigo
la exposición de dañar un vehículo ajeno, ocasionar daños a bienes propiedad de
terceros o inclusive lesionar y hasta causar la muerte en personas, ya sean
transeúntes o los propios ocupantes del vehículo.
Debido a ello, existen los seguros de automotores, que dan cobertura
precisamente a los daños que puedan sufrir las unidades por su propia operación
(incendio, choque, vuelco, colisión, robo), o que puedan causar a terceros en
su manejo.
Sin embargo, contratar un seguro no debe verse como una garantía total
de recuperación de la inversión, ya que las pólizas de seguros, como cualquier
contrato entre dos partes, cuentan con limitaciones específicas respecto a la
cobertura (por ejemplo daños originados por desgaste o uso inadecuado del
vehículo, daños ocasionados por autoridad competente, actos de guerra, o cuando
el conductor carece de licencia emitid por autoridad competente e igualmente si
el conductor conduce bajo los efectos de drogas o alcohol).
Así mismo, en caso de que ocurra un evento que afecte la póliza existirá
siempre una porción de la pérdida que deberá asumir el Asegurado. Por un lado
está el deducible, en el cual el monto de los daños deberá ser superior a este
valor para comenzar a recuperar de la póliza; y por otro lado, la Participación
en la Pérdida que es un porcentaje fijo a cargo del asegurado en caso de
indemnización.
Estas coberturas básicas están disponibles en la mayoría de los planes
de seguros que existen en el mercado y su costo está directamente relacionado
con factores tales como la antigüedad del vehículo, el uso del mismo, el origen
(si es de agencia o importado), la experiencia previa en siniestros tanto del
propietario como del vehículo y la territorialidad en la que circule.
En ACSA, se han diseñado planes que amplían estas coberturas básicas, a
la medida de las necesidades de nuestros clientes, De esta forma se han
incorporado servicios como Asistencia en el lugar del evento la cual brinda el
respaldo necesario y suficiente respecto a consultas y trámites legales que se
deban procesar en el momento del accidente; Accidentes Personales al Conductor
(en vehículos tipo sedán); cobertura de Minoría de Edad o Inexperiencia (para
los casos en que el conductor sea menor de 21 años y/o tenga menos de 1 año de
poseer licencia de conducir).
De igual forma, hemos implementado el uso de dispositivos de seguridad
para disminuir la exposición al riesgo de robo en vehículos de alto valor o que
muestran una gran frecuencia en este rubro. Con esta instalación el Asegurado
cuenta con ventajas en la aplicación de participaciones en caso de robo.
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